住宅ローン

変動金利の利率が過去最低でも絶対やめたほうがよい理由【銀行の罠】

何やら聞いた話では新規で住宅ローンを組む人の80%が変動金利を選んでいるようです。

理由は変動金利の利率が過去最低となっているからだそうです。(0.3%以下とか)

ちなみに管理人の意見としては変動金利はお勧めしません。

なぜ変動金利をお勧めしないのか?

変動金利をお勧めしない理由は単純に近い将来金利が上がる確率が高いからです。

銀行員共はそれを理解しながら顧客に変動金利を勧めています。

では、なぜ金利が上がると思うのか?

それには様々な理由がありますが一つ決定的なものがあります。

それは変動金利率が低いにも関わらず固定金利率が上昇していることです。

これだけで銀行側が近く金利が上がると予想していることを理解できます。

固定金利↑変動金利↓の意味

これは銀行側が近い将来、金利が上がると踏んでいるから起こる現象です。

固定金利は銀行側が長期間金利変動リスクを背負わないといけないため銀行が不利な投資となります。

ただし、低金利が長く続くという予測が立っている局面では変動金利より固定金利のほうが銀行側の実入りがよいので顧客に固定金利を勧めることが多くなります。

では、その固定金利を高くし変動金利を安くして顧客に変動金利を勧める局面はどういうことか分かりますよね?

そう、金利変動リスクを顧客に押し付けたいがために他なりません。

  • 銀行が固定金利が不利だと思ってるから固定金利が高い。
  • 銀行が変動金利が有利だと思ってるから変動金利が低い。

これだけのお話です。

銀行は時勢を先読みして金利を調整し不利な金利へ顧客を誘導しています。

変動金利率が過去最低な理由

上記で説明した内容と同じになってしまうんですが一応、今の変動金利の利率が過去最低な理由も説明します。

今の銀行は金利上昇が怖いので固定金利の利率を徐々に上げてきています。

しかし、高いばかりでは融資案件が減ってしまいますよね?

だから変動金利の利率を過去最低にして、そちらに融資案件を誘導しているんです。

今は過去最低金利という餌で情弱を釣っておいて後で上がってくるであろう

ここに文字を入力してください

金利を顧客に押し付けようという魂胆です。

笑顔でこんなことやってるんだから銀行員は本当に恐ろしいですよ。

金利は数年で上がる確率はかなり高い

管理人は過去の記事で散々今の日本は金利を上げる必要がないということを熱弁しています。

理由は金利を上げるとただでさえ悪い景気がさらに悪くなるからです。

しかし今の世界はまごうことなきインフレ情勢です。

これは数年以上に渡って続き、いずれは日本も正常なインフレを起こす可能性があります。

正常なインフレにて景気回復したあかつきには金利は緩やかながら継続的に上昇していくでしょう。

また、次期日銀総裁がかなりのアホで世論に押されるがまま円安対策とインフレ対策と称してYCC(イールドカーブコントロール)の条件を緩和する可能性があります。

YCCは金利変動幅の管理のことですが、これを緩和するということは金利の振れ幅が大きくなるということです。

現状、金利には上昇圧力がかかっているのでYCCを緩和すれば金利は上がります(当然、管理されているので無制限ではありませんが)

金利が上がらない可能性もあります。

ここまでは可能性の話ですが理論に飛躍はなく信ぴょう性は高いです。

とはいえ金利が上がらないストーリーも一応あります。

それは国が消費増税を始めとした増税を連発した場合ですね。

これなら消費が鬼のように冷え込むのでインフレは鎮静化します。

結果、金利を上げる必要はなくなってしまい、今までのように金利は底に張り付いたまま十年近く動かないかもしれません。

このシナリオが変動金利が独り勝ちするシナリオです。

正直、間違いなく日本が不景気になる最悪のシナリオなのですが日本政府は頭がおかしいので結構な確率でやりそうです。

それを考えると変動金利はある意味で国の増税に対するヘッジにはなる可能性があります。

そもそも住宅ローンなんてやめとけ

最後に変動金利の住宅ローンを背負っている管理人から一言。

住宅ローンで苦労している管理人から言わせれば今のご時世で自分でどうにかできない計画性のない多額の借金をする人の感覚が理解できません。

金利が不安定な状況下で家を建てるとか正気じゃありません、絶対後悔しますよ?

夢見がちな奥さんを「今は金利が危ない」と説得して大人しく借家に住んでください。

精々クソ雑魚凡人リーマンが身の丈に合わない夢を見ないことですね。

以上。

ABOUT ME
高卒投資家
高卒投資家です。 投信、ETF、金現物がメイン投資先ですが最近は経済動向より高配当個別株を選好中。 株ブログですがもっとも最高の投資先は純金だと思っているゴールド投資家でもあります。
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